+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Кредиты и защита прав потребителей

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Кредиты и защита прав потребителей

По статистике судебного департамента при Верховном суде РФ, в году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей финансово-кредитных учреждениями превысило тысяч. Это свидетельствует о том, что законодательство в этой сфере недостаточно проработано. Потребитель является менее защищенной стороной, и кредитные организации пользуются прорехами в законодательстве, чтобы извлечь максимальную прибыль за счет потребителей. Так, поставщики финансовых услуг зачастую прописывают в своих договорах пункты, налагающие дополнительную денежную нагрузку на потребителя, или существенно нарушают их права. Чтобы ускорить оформление кредитов и привлечь как можно больше клиентов, банки стали использовать типовые кредитные договоры, условия которых для всех потребителей финансовых услуг одинаковы. Зачастую банки, пользуясь неосведомленностью потребителей, вносят в типовые кредитные договоры условия, которые ущемляют права потребителей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Гражданам необходимо также иметь в виду, что согласно ст.

Как законно обмануть банк?

Договор о потребительском кредите, особенности его заключения. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в Украине с учетом практики государств — членов Европейского Союза.

Потребительский оптимизм без процентов и переплат. Потребительское кредитование "по-новому" и без прав. Договор о потребительском кредите: особенности его заключения по новому законодательству.

Кредитор в потребительском кредитовании. Права и обязанности. Закон "О потребительском кредитовании" с позиции защиты прав кредитодателей от недобросовестных заемщиков. Многие положения данного Закона действительно являются давно назревшими и уже критически необходимыми для обеспечения реальной защиты прав потребителей.

Рассмотрим наиболее важные изменения, призванные обеспечить такую защиту. Закон призван обезопасить потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав посредством предоставления полной и прозрачной информации — максимально информировать потребителя путем вручения ему паспорта потребительского кредита до заключения договора и экземпляра заключенного договора потребительского кредитования "лично в руки" в том числе на электронную почту или другим путем. Также данным Законом прямо предусмотрено право потребителя получать информацию в течение всего срока кредитования, установлен детальный перечень и периодичность предоставления информации.

Что касается паспорта потребительского кредита , то это новая стандартизированная форма приведена в приложении к Закону , в которой должны содержаться основные условия предоставляемого потребительского кредита. Фактически это "выжимка" из договора, договор в краткой форме, где выписаны все основные условия кредитования и даже некоторые важные правовые аспекты. Потребитель подписывает паспорт, чем подтверждает свою осведомленность.

Предполагается, что потребитель хотя бы этот документ прочтет до заключения самого договора потребительского кредитования и осознанно совершит этот шаг, владея достаточным объемом информации.

Важно отметить, что к ранее существовавшему перечню информации добавился чрезвычайно важный показатель — реальная процентная ставка , выраженная в процентах годовых, которая должна включать общие затраты по кредиту. Также в качестве информационной защиты потребителя выдвинуты четкие требования к содержанию рекламы : прямо запрещено указывать, что кредит является беспроцентным или предоставляется под ноль процентов, а также то, что кредит может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности заемщика.

То, что мы видим вокруг, — агрессивная и недобросовестная реклама, которая теперь вне Закона. Более того, в случае если реклама содержит какие-либо данные о затратах, стандартная информация обязана содержать ту же реальную годовую процентную ставку. В случае соблюдения данного требования такая реклама превратится в антирекламу. Многие обыватели даже не воспринимают такой показатель, как годовая процентная ставка , хотят просто понимать, во сколько им обойдется такой кредит в денежном выражении, а не в процентах, хотя это единственный общепринятый показатель реальной стоимости денег.

Наоборот, финансово грамотные потребители всегда переводят причитающиеся суммы платежей в процент именно годовых, что дает им понимание того, является ли эта ставка рыночной и справедливой. В нынешних условиях этот показатель может сильно удивить многих своим внушительным, а иногда и просто ошеломляющим размером. Приведу конкретный пример. Многие финансовые учреждения, в том числе и небанковские, уже адаптировали к требованиям Закона свою деятельность и приводят на своих сайтах такой непонятный большинству их клиентов показатель, как APR англ.

Annual Percentage Rate — годовая процентная ставка. Так вот, выросшие повсеместно, особенно возле метро, в торговых центрах и прочих людных местах, и пестрящие навязчивой рекламой островки "быстрых" денег "до зарплаты" предлагают легко и сразу же получить деньги. Если поинтересоваться на их сайтах обнародованным ими же показателем APR, то становится просто не по себе, с трудом верится, что такая процентная ставка вообще существует, чему могут позавидовать банки, не говоря уже о совсем скромных ставках европейских и американских финансовых учреждений.

Для тех, кто воспринимает в реальном денежном выражении, за одолженную на год гривен необходимо "сверху" еще отдать , и это при условии выполнения обязательств в срок, без штрафных санкций. С учетом срока исковой давности за три года только процентов "набежит" на ту же одну тысячу гривен. Новшеством Закона является появление института кредитных посредников в виде кредитных брокеров и кредитных агентов, деятельность которых не считается финансовой услугой.

Они берут на себя функции информирования, консультирования, сбора данных и пр. Естественно, за плату, которая также включается в расчет реальной годовой процентной ставки. Законом и подзаконными нормативными актами деятельность таких посредников будет регламентирована, однако только практика покажет, приведет ли их деятельность к обеспечению защиты прав потребителей или к злоупотреблениям правами.

Достижением на пути обеспечения реальной защиты прав должников, безусловно, является ограничение их финансовой ответственности и изменение очередности погашения задолженности, что препятствует "взвинчиванию" долговых обязательств до запредельных размеров, что зачастую выходит за рамки разумности и справедливости.

Также совокупно размер неустойки пеня плюс штрафы не может превышать половины полученной суммы кредита и не может быть увеличен по согласованию сторон. Эти изменения по праву могут считаться революционными в сбалансировании ответственности заемщиков и прав кредитодателей по ее применению к должникам. Ведь тот факт, что размер пени, применяемой к субъектам предпринимательства, был ограничен размером двойной учетной ставки НБУ еще в далеком году Закон "Об ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств" , а к физическим лицам — без ограничений, давно вызывал недоумение.

Положительную тенденцию также закрепляет императивная норма Закона , которая устанавливает новую очередность погашения требований: в первую очередь просроченные тело кредита и проценты, во вторую — текущие платежи по телу и процентам, в последнюю очередь — неустойка и прочие платежи.

Это в корне меняет ситуацию, когда поступающие платежи направляются в первую очередь на погашение пени, штрафов, комиссий, а размер обязательств от этого растет. Не вступил Закон еще в силу, как нашлись "обходные" пути и лазейки , уже используемые финансовыми учреждениями, зачастую небанковскими. Ими уже адаптированы к грядущим изменениям суммы или сроки предоставляемых кредитов — до гривен или до одного месяца до зарплаты , чем на самом деле обходят Закон.

Ведь, как определено данным Законом, его действие не распространяется на кредитные договоры с общей суммой кредита до одной минимальной заработной платы или сроком до одного месяца. То есть, если кредит до гривен предоставляется ежемесячно, то размер ответственности потребителя не ограничивается, как предусмотрено Законом, ведь сам Закон на такие кредиты не распространяется.

Для тех, кто считает в реальном денежном выражении, вышеприведенные суммы умножаем на два. Не поддерживая прямого запрета любой легальной деятельности на законодательном уровне, все-таки придерживаемся позиции относительно усовершенствования правового регулирования и устранения существующих пробелов. Ведь возникает риторический вопрос: почему слабую сторону правоотношений — потребителя, зачастую финансово неграмотного и зависимого от конкретных тяжелых жизненных обстоятельств, законодатель оградил от казино как риска потерять деньги и попасть в зависимость, но дал такое широкое поле для деятельности финансовым игрокам?

Ведь на самом деле это такие же "ловушки" для самых бедных, людей в безвыходных ситуациях и наименее защищенных слоев населения. Даже с учетом "платы за риск" невозвратов таких кредитов их цена не должна быть столь высока. Очевидно, что даже "мелкие" и "короткие" деньги должны подпадать под законодательные требования и ограничения.

Иначе потребитель такой финансовой "услуги" может потерять все и не в состоянии будет защитить свои права, ведь это вполне "законно". И напоследок, если мы все считаем, требует незамедлительного четкого урегулирования вопрос об освобождении потребителей от уплаты судебного сбора в случае необходимости обращения в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Многие ответят, что они и так освобождены Законом "О защите прав потребителей" , но практики согласятся, что не так все однозначно, особенно с учетом отсутствия прямой нормы в Законе "О судебном сборе" , практика разнонаправленная, поэтому избежать уплаты удается далеко не всегда.

Самих потребителей финансовых услуг, заемщиков призываем читать свои обязательства, воздерживаться от сомнительных финансовых операций, не доверять особенно навязчивой рекламе, проверять предложенные условия кредитования и осуществлять осознанный выбор оптимального кредитного продукта среди большого количества предлагаемых. Это обеспечит реальную и надежную защиту прав и законных интересов в будущем. Закон — всем в помощь. Банк прощает, а государство — нет. Часто деньги стоят слишком дорого.

Информирован — значит вооружен. Рекламировать — правильно информировать. Нет безграничной ответственности. И новая очередность погашения.

Прорехи в пользу сильного

Уважаемые господа добрый день. Я в начале прошлого года взял кредит в одном из российских банков. Если предположить что этот банк взял кредит в центробанке для моего финансирования по ставке рефинонсирования действующей на тот период. Сегодня этот банк значительно увеличил мне процентную ставку.

Информация о правах заемщиков по договорам потребительского кредитования

Добрый день. Я являюсь клиентом банка БНП Прариба Восток, у меня там размещён вклад, до конца срока договора осталось 6 месяцев. Сегодня мне позвонили из банка, сообщили о реструктуризации покупки банка Сбербанком , сказали, что до 1 октября все договоры вкладов будут закрыты, и предложили подъехать в отделение и написать заявление о досрочном расторжении договора вклада. Пообещали выплатить все проценты до даты моего заявления и вернуть первоначально размещенную сумму. Но ведь в этом случае я недополучаю проценты за оставшиеся 6 месяцев договора! Вопрос — правомерны ли действия банка?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ЕСТЬ РЕЗУЛЬТАТЫ - Как не платить кредит - Кузнецов - Аллиам

По данным РБК, треть россиян отдают всю зарплату на оплату кредитов. Всемирный банк и Роспотребнадзор провели опрос российских заемщиков. Сегодня расскажем Вам о двух видах платежей по кредиту, чем они отличаются друг от друга, какой из них выгоднее, а также о том, как законно уменьшить сумму основного долга и заплатить меньше процентов? Аннуитетный вид платежа представляет собой равные ежемесячные транши, растянутые на весь срок кредитования.

Разработка сайта — a. Дата последнего обновления информации:

В последнее время продажа товаров в кредит вновь обрела популярность, причем сегодня купить в рассрочку можно практически любой товар. Способ продажи товара в кредит выгоден и удобен для обеих сторон договора купли-продажи: продавцу он дает возможность привлечь новых потенциальных покупателей и увеличить объем продаж. Покупатели же, в свою очередь, имеют возможность не только решить проблемы срочных покупок, но и позволить себе более высокий уровень жизни.

Інформація для громадян – поради спеціаліста щодо кредитних спорів

Определившись со стратегией спора с кредитором и поставив перед собой четкую конечную цель, выбираем тактику. Тактика юридической защиты и нападения - это вопрос, который можно освещать бесконечно. Поэтому я обращу внимание только на некоторые моменты. К доказательствам нужно относиться уважительно.

За последние несколько лет Банк России сделал ряд шагов навстречу банковским заемщикам. Казалось бы, жизнь заемщиков должна была стать проще, условия банковских кредитов — прозрачнее, а отношения между банком и заемщиком — доверительнее. Но получилось совсем не так.

Внимание потребителю банковских услуг

Договор о потребительском кредите, особенности его заключения. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в Украине с учетом практики государств — членов Европейского Союза. Потребительский оптимизм без процентов и переплат. Потребительское кредитование "по-новому" и без прав. Договор о потребительском кредите: особенности его заключения по новому законодательству.

Они знают, какой закон применить, и где найти нужную норму. Это самый главный и несомненный плюс обращения к. Во-вторых, для военнослужащих и всех желающих предусмотрено много способов обращения.

То есть банки, получившие кредит от ЦБ, при возврате долга уплачивают дополнительно 8 . Ссылайтесь на Закон РФ «О защите прав потребителей​».

Также помимо онлайн консультации можно будет получить информацию следующим образом:Все способы имеют свои достоинства и недостатки.

Так можно избежать обмана со стороны мошенников.

Вы можете заказать услуги разнопрофильных юристов в нашей компании за один визит. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПОДХОД Каждая ситуация рассматривается персонально. Шаблонные решения никогда не позволят получить максимум выгоды.

Он включает в себя помимо перечисленного выше, анализ и корректировку документов, на основании которых организация осуществляет свою деятельность, правовую экспертизу документов и договоров, составление контрактов, актов, иных документов. Помимо указанных преимуществ, клиент может быть уверен, что его проблема будет рассмотрена в кратчайшие сроки высококвалифицированным специалистом с соответствующим образованием и опытом решения подобных проблем, и по итогам взаимодействия с консультантом он будет иметь исчерпывающий ответ на заданные вопросы.

Эффективность ведения бизнеса в значительной степени зависит от своевременного получения качественных юридических услуг.

Тогда вы наверняка знаете, что не имеете права управлять своим железным. Возмещение ущерба виновником при ДТП Вы попали в аварию и понесли серьезный материальный ущерб или нанесен вред здоровью?. Полезное Комплектация авто по ВИН коду бесплатно Присадки для двигателя Супротек - миф или реальность. Страховая отказала в выплате КАСКО или ОСАГО - как быть Претензия по ОСАГО в страховую компанию - как составить правильно.

Топ Марина Бекало Адвокат Рейтинг Топ Микола Лях Юрист Рейтинг Топ Виктория Костромина Адвокат Рейтинг Топ Галина Казначей Податковий консультант Рейтинг Топ Валентина Куланова Аудитор Рейтинг Новые консультанты B2B. Топ Ольга Рудь Адвокат Рейтинг Топ Галина Токмач Юрист Рейтинг Топ Максим Кучерук Адвокат Рейтинг Топ Ганна Ткач Адвокат Рейтинг Топ Олександр Шестопалов Адвокат Рейтинг Топ Катерина Третяк Адвокат Рейтинг Новые поступления в базу консультаций В2В.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Споры при продаже товара в кредит, возврат товара: защита прав потребителей
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Викторина

    Ну тип дал, зачёт!))

  2. Викторина

    Какие слова... фантастика